Frais d’assurance-vie : simuler leur impact sur le capital.

Les frais ne se résument pas à une ligne tarifaire : ils modifient le montant effectivement investi et le taux de capitalisation. Cet outil met en regard un scénario avec frais explicités et le même scénario sans frais, sans préjuger de la performance future.

RÉSULTAT PÉDAGOGIQUE

Rendre visible le coût cumulé des hypothèses.

ÉCART À L’HORIZON

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Capital avec frais—

Capital sans frais—

Frais sur versements—

Taux annuel net avant fiscalité—

Méthode : les versements sont placés au début de chaque année après frais sur versement ; les frais d’arbitrage sont prélevés une fois sur le capital initial ; rendement brut et frais récurrents sont composés annuellement. Aucun impôt, prélèvement social, risque de marché, garantie, rachat, décès, délai de dénouement ni frais non renseigné n’est calculé.

CAS DE CONTRÔLE REPRODUCTIBLE

Vérifier le calcul avec un scénario fixe.

Capital initial 10 000 €, versement annuel en début d’année 1 200 €, durée 10 ans, rendement brut 5 %, frais sur versement 1 %, frais du contrat 0,60 %, frais des supports 0,80 % et arbitrage ponctuel 0,50 %. Le taux annuel net avant fiscalité est 3,54 %. Le capital avec frais ressort à 28 536,01 €, contre 32 137,09 € sans frais : l’écart à l’horizon est 3 601,09 €. Les frais immédiatement prélevés sur les versements représentent 120 € et l’arbitrage 50 € ; l’écart total inclut leur effet de capitalisation.

La méthode de lecture des frais d’assurance-vie précise les documents et comparaisons à conduire. Pour une autre question de liquidité, rapprocher ce résultat du simulateur d’avance sur assurance-vie et du simulateur de rachat après huit ans.

SOURCES ET LIMITES

Comparer les coûts effectivement applicables au contrat et aux supports.

Sources consultées le 26 août 2026 : ABE Info Service — assurance-vie : comprendre et comparer les frais ; ABE Info Service — frais des placements financiers ; AMF — les frais liés aux investissements financiers.

Information générale mise à jour le 26 août 2026, non constitutive d’un conseil personnalisé en investissement, financier, fiscal, juridique, assurantiel ou patrimonial. Vérifier les conditions contractuelles, le DIC et les documents propres à chaque unité de compte, la périodicité et l’assiette réelle des frais, la rémunération, les options de gestion, le risque, la liquidité, la fiscalité et l’adéquation au client.