FICHES PRATIQUES · RENDEZ-VOUS PATRIMONIAL
Pour : CGP · courtiers · banque privée · conseillers financiers
Des repères de rendez-vous qui conservent les conditions essentielles.
Les fiches pratiques rassemblent les questions, les pièces et les sources à mobiliser avant d’aborder une décision patrimoniale. Elles distinguent la règle générale, ses exceptions et les points à confirmer dans le dossier.
Lecture opérationnelleSources officielles
FICHES DISPONIBLES
Explorer les repères PatrimoLab
- Réserve de liquidité : calculer la couverture après un projet et qualifier le risque
- Appel de fonds travaux en copropriété : vérifier budget, quote-part, fonds affectés et liquidité
- Taux de remplacement retraite : comparer revenus, dépenses et sources de dossier
- Vente d’un bien en indivision : isoler prix net, quotes-parts et comptes avant toute répartition
- Compte à terme entreprise : comparer rendement brut, IS estimé, échéance et liquidité
- Barème de l’impôt sur le revenu 2026 : calculer par part et identifier les ajustements
- Rééquilibrage de portefeuille : comparer une allocation observée à une cible documentée
- Mensualité de crédit amortissable : comparer taux nominal, TAEG, assurance et durée
- Crédit immobilier à taux variable : contrôler l’indice, le cap et l’impact sur la mensualité
- Rachat d’assurance-vie avant 8 ans : isoler le gain, le PFU et les contrôles de dossier
- Frais d’assurance-vie : comparer versement, arbitrage, contrat et supports sur un même horizon
- Avance sur assurance-vie ou rachat : qualifier le besoin de liquidité avant de comparer
- Frais de souscription SCPI : distinguer commission, distribution, liquidité et horizon de détention
- Acquisition en indivision : rapprocher quotes-parts, apports, prêts et acte avant la signature
- Donation d’argent parent-enfant : contrôler l’abattement, le don familial et le délai de quinze ans
- Réserve héréditaire et quotité disponible : cadrer une libéralité avec des enfants
- Plus-value immobilière : qualifier la cession, reconstruire l’assiette et lire les abattements
- PEA et PEA-PME : contrôler les plafonds de versement cumulés
- Taux d’effort immobilier : calculer le ratio, puis instruire ce qu’il ne dit pas
- Versement PER : vérifier le plafond et estimer l’économie d’impôt sans raccourci
- Sortie PER en capital : distinguer versements volontaires et gains avant de chiffrer le net
- Premier rendez-vous patrimonial : la checklist qui structure le recueil d’informations
- Préparer la retraite : relier effort d’épargne, horizon, risque et fiscalité
- Régime matrimonial : quatre questions avant une décision patrimoniale
- SCPI : distinguer revenu distribué, liquidité, frais et horizon de détention
- Don manuel et déclaration : organiser le calendrier avant d’évoquer les droits
- Contrat de capitalisation : où il se distingue de l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale
- PER individuel : cadrer l’entrée, la sortie et la disponibilité de l’épargne
- Assurance emprunteur : substitution, équivalence de garanties et points de contrôle
- Clause bénéficiaire d’assurance-vie : les questions qui évitent une rédaction inadaptée
- Démembrement : ce que l’usufruit et la nue-propriété changent dans un rendez-vous patrimonial